巨额财富转移如何震动华尔街

有一个数字改变了华尔街的游戏规则：80万亿美元。据估计，仅在美国，未来20年内，这一数字就会在几代人之间转手。如果你认为这些钱总是留在同一个家族中，或者由老一辈银行家管理，那你的视角就错了。事实是，如今的继承人不再需要与他们父母交谈的私人银行家的建议。许多人在收到遗产后立即换银行，对于大型金融机构来说，这可是一颗定时炸弹。论点很明确：历史上最大规模的财富转移不仅改变了谁拥有资金，而且还扫除了富人与其资产管理者之间关系的旧规则。以纽约的年轻继承人杰米为例。父亲去世时，他打的第一通电话并不是打给家族办公室，而是打给他在音乐节上认识的一位顾问。杰米说，他选择了一个“说我的语言并理解我的价值观”的人。一个细节：新顾问将他一半的资产投资于社会影响基金——对于他父亲来说，这是一个不可想象的选择，因为他非常依赖传统的蓝筹股。这并非个例。根据Cerulli Associates的研究，近70%的继承人在继承遗产后的两年内更换了资产管理人。不仅如此：他们中的许多人要求进行可持续投资、加密货币投资、科技初创企业投资，这些在十年前被认为是小孩子的游戏，而不是百万富翁的策略。正是这一点让大银行感到恐惧：连续性曾是他们的优势，现在却成为了他们的弱点。还有一个信任问题：新一代希望的是透明度和灵活性，而不是印刷报告和晚宴。然而，董事会中没有人谈论这个问题：几乎所有的大银行家都坚信，资产无论如何都会留在银行。但这是一种错觉。数据显示的恰恰相反，而像杰米这样的故事也证实了这一点。如果你想要一句能让你记住的句子：金钱改变家庭，但最重要的是，它改变心态。如果这个新视角让你灵光一现，你可以在Lara Notes上点击I'm In——这不是点赞，而是你在说：这个想法现在是我的了。如果几天后你碰巧告诉别人，近70%的继承人在继承遗产后会更换银行，你可以在Lara Notes上用Shared Offline标记此人，这样这段对话也会留在你的记忆中。这条笔记来自《金融时报》，为你节省了几分钟的阅读时间。