Como a grande transferência de riqueza está abalando Wall Street

Há um número que muda as regras do jogo em Wall Street: 80 trilhões de dólares. Este é o valor que, segundo as estimativas, passará de mão em mão entre as gerações nos próximos vinte anos apenas nos Estados Unidos. E se você acha que o dinheiro sempre fica nas mesmas famílias ou é administrado pelos banqueiros de sempre, você está vendo a cena pelas lentes erradas. A verdade é que os herdeiros de hoje não querem mais o conselho do banqueiro privado que falava com seus pais. Muitos mudam de banco assim que recebem a herança e, para as grandes instituições financeiras, isso é uma bomba-relógio. A tese é clara: a maior transferência de riqueza da história não está apenas mudando quem tem o dinheiro, mas também está acabando com as velhas regras da relação entre os ricos e quem administra seus patrimônios. Veja, por exemplo, Jamie, um jovem herdeiro de Nova York. Quando seu pai morreu, seu primeiro telefonema não foi para o family office da família, mas para um consultor que ele conheceu em um festival de música. Jamie diz que escolheu alguém "que falasse a minha língua e entendesse os meus valores". Um detalhe: o novo consultor investe metade do seu patrimônio em fundos de impacto social — uma escolha impensável para o pai, muito ligado às blue chips tradicionais. E não é um caso isolado. De acordo com uma pesquisa da Cerulli Associates, quase 70% dos herdeiros mudam de gestor dentro de dois anos após a herança. Não só isso: muitos deles pedem investimentos sustentáveis, criptomoedas, startups de tecnologia, coisas que há dez anos eram consideradas brincadeiras de criança, não estratégias de milionários. É exatamente isso que faz os grandes bancos tremerem: sua força era a continuidade, agora ela se tornou sua fraqueza. Há também uma questão de confiança: a nova geração quer transparência e flexibilidade, não relatórios impressos e jantares de gala. No entanto, ninguém fala sobre isso nos conselhos: quase todos os grandes banqueiros estão convencidos de que os patrimônios permanecerão em casa de qualquer maneira. Mas é uma ilusão. Os números dizem o contrário e histórias como a de Jamie confirmam isso. Se você quiser uma frase que fique na sua cabeça: o dinheiro muda de família, mas, acima de tudo, muda a mentalidade. Se esta nova visão acendeu uma lâmpada em você, no Lara Notes você pode clicar em I'm In — não é um like, é a sua maneira de dizer: esta ideia agora é minha. E se em alguns dias você contar a alguém que quase 70% dos herdeiros mudam de banco após uma herança, pode marcá-lo com Shared Offline no Lara Notes — assim, essa conversa também ficará na sua memória. Esta Nota vem do Financial Times e poupou vários minutos da sua leitura.